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안녕하세요. 지난 글에서 청년도약계좌와 청년희망적금에 대해서 간략하게 정리해보았는데요. 돈과 관련된 내용이기 때문에 좀 더 자세하고 구체적으로 설명하고 싶어서 2편을 준비했습니다. 이번 글에서는 청년희망적금에서 청년도약계좌 환승방법과 유의사항에 대해서 초점을 맞춰서 다뤄보도록 하겠습니다. 특히 유의사항 부분은 많은 분들이 질문했던 내용을 바탕으로 작성했으니 반드시 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
청년도약계좌란?
기본금리 4.5%
청년의 목돈마련을 위한 상품으로, 청년고객 대상(만19세 ~34세) 가입이 가능한 5년 만기 적금 상품입니다.
특별 우대 금리 최대 1.5%
해당 상품은 우대금리(은행별 다름)와 특별 우대금리가 있습니다.
- 우대금리 : 급여 실적, 카드 결제, 예적금 보유여부 등 조건에 따라 우대금리를 받을 수 있습니다.(최대 1%)
- 특별우대금리 : 연소득 2400만원 이하라면 특별 우대 금리 0.5%를 받을 수 있습니다.
정부기여금 최대 144만원
매월 최대 24000원을 지급받을 수 있습니다. 정부기여금은 연소득 및 납입금액과 적용 금리에 따라 다릅니다. 만기시 원금, 이자, 정부기여금을 합산하여 받게 됩니다. (중도해지시 정부기여금 미지급, 단 3년이상 유지시 일부 지급 가능)
비과세 혜택
만기시 받는 이자에 대한 세금이 면제됩니다. 6% 금리 적용하여 최대 납입액 70만원씩 60개월 납입한다면 세전 이자만 640만원 정도가 됩니다. 이에 대한 세금을 떼지 않으니 이자가 100% 들어오는거죠. 다만 중도해지하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 없으니 중도해지는 신중하게 결정하셔야 합니다.
청년도약계좌 환승방법
1. 청년도약계좌 신청 하기
갈아타는 법은 내가 청년도약계좌를 가입하고 싶은 은행에 사전 신청을 하면 됩니다. 청년희망적금 만기 예정자라면 해당 은행에서 갈아타기 신청을 위한 문자나 알림이 올 거에요. 가입을 원하는 은행 홈페이지 또는 어플에 접속하셔서 <청년도약계좌 > 상품을 찾으시면 됩니다. 은행별로 우대금리 조건이 다르니 반드시 비교해보시고 가입하시기 바랍니다.
2. 일시납 금액, 기간 정하기
청년희망적금 환승을 위해서는 최소 200만원 이상 청년희망적금 만기지급금 이하 금액에서 일시납 금액을 선택합니다.
- 40만원 / 50만원 / 60만원 / 70만원 중 선택
그리고 일시납입할 기간을 선택합니다.
- 예를 들어 40만원씩 10개월을 선택했다면 일시납 하는 금액은 400만원이 됩니다.
3. 일시납 정보 등록하기
청년도약계좌 환승 신청 후, 청년도약계좌 웹사이트에서 일시납 관련정보(월 납입액, 선납기간)를 등록해야 합니다.
청년도약계좌 환승 유의사항 ★
가입제한
전 금융기관 합쳐서 1인당 1 계좌만 가입할 수 있습니다. 중복가입 불가! 그리고 개인사업자, 서류 미제출 임의단체, 공동명의 등은 가입 제한이 있으니 참고하시기 바랍니다.
일시납 가능 기간
청년도약계좌 일시납은 청년희망적금 만기일이 속한 달의 다음 달 말일까지 가능합니다.
- 예를들어, 희망적금 만기일이 2월 22일인 경우, 3월 31일까지 일시납입 가능
가입금액 한도
일시납으로 납부한 경우, 선택한 납입개월동안은 추가 납입이 불가능합니다.
- 예를들어, 월 50만원, 일시납 기간 13개월, 총 650만원을 일시납 한 경우
- 1개월 차 ~ 13개월 차 : 추가납입 불가능
- 14개월차 이후~ : 청년도약계좌 저축 한도(월 70만원/연 840만원) 내에서 납입가능
일시납입 기간 동안 추가납입이 불가능 한데, 이것은 청년도약플러스적금(가칭)을 가입하면 적금 공백도 메우고, 추가 금리 혜택도 얻을 수 있습니다.
우대금리 적용하기
우대금리는 은행별로 적용되는 조건이 다르므로 가입을 원하는 은행에서 확인해보시면 됩니다. 참고로 급여이체 실적이 없다면 대구은행을 추천드립니다! 그리고 우대금리 조건은 보통 만기때가지 유지해야 합니다. 이 또한 중도해지 시에는 받을 수 없으니 유의하세요.
이자지급 방법
만기시에 지급합니다. 원금+이자+정부지원금을 합하여 지급됩니다. 중도해지시에는 정부지원금은 지급되지 않으니 유의하시기 바랍니다. 기본 이자는 중도해지 요율에 따라 지급됩니다.(우대금리 적용 불가능) 되도록이면 중도해지는 하지 말아야겠네요.
자동이체
본인이 원하는 날짜에 자동이체 등록이 가능합니다. 청년도약계좌의 경우 자동이체 지정일이 휴일일 경우에도 이체 됩니다. 자동이체가 우대금리 조건에 포함되는 경우 타 은행에서 이체시 우대금리 적용을 못 받을 수도 있습니다. 꼼꼼히 따져보고 가입하시기 바랍니다.
해지 후 재가입
중도해지 후 재가입이 가능하지만, 해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월이 지나야 합니다. 중도해지 후 재가입 시 정부기여금 금액은 계약기간에서 기존에 가입했던 기간을 제외하여 적용됩니다. 중도해지 후 재가입하는 경우 정부정책 등에 따라 받을 수 있는 정부기여금의 규모가 축소될 수 있으니 유의하세요.
정부기여금 소득 재심사
청년도약계좌 정부기여금은 도약계좌 신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 개인소득심사결과에 따라 달라질 수 있습니다. 청년도약계좌는 만기가 5년이므로 상품 가입 시점부터 5번의 소득심사를 하게 되겠습니다.
정부기여금 미지급 사유
청년도약계좌 일시납 후, 청년희망적금 만기해지자가 아니거나 일시납입 금액이 청년희망적금 만기지급금을 초과하는 경우, 정부기여금이 지급되지 않으며, 납입 중지 처리됩니다. 따라서 일시납 하는 경우 일시납 금액 설정할 때에 꼭 염두에 두세요.
마무리
청년희망적금 청년도약계좌 환승방법에 대해서 자세하게 정리해봤습니다. 청년희망적금 환승 혜택에, 청년도약비과세, 정부지원금 그리고 단기 상품인 청년도약플러스적금까지 조합해서 5년동안 중도해지 없이 유지한다면 5년뒤에는 6천만원 이상 내 통장에 모여있을 거라고 확신합니다^^